Artykuł sponsorowany

Sankcja kredytu darmowego – wszystko, co warto wiedzieć o tym rozwiązaniu

Większość posiadaczy kredytów zastanawia się nad tym, jaki jest skuteczny sposób na ograniczenie kosztów związanych z zaciągniętym zobowiązaniem finansowym do niezbędnego minimum. Dotyczy to zarówno kredytów w polskiej walucie, jak i m.in. we frankach. W tym kontekście od jakiegoś czasu rosnącą popularnością cieszy się sankcja kredytu darmowego. O czym dokładnie mowa i kto może skorzystać z takiego rozwiązania? Wyjaśniamy!

Czym jest sankcja kredytu darmowego (SKD)?

Sankcja kredytu darmowego to nic innego jak jedno z uprawnień konsumenta, a więc kredytobiorcy, które polega na możliwości rozliczenia umowy kredytowej wyłącznie do wysokości pożyczonego kapitału, a więc bez odsetek czy wszelkiego rodzaju kosztów okołokredytowych. SKD ma na celu ochronę interesów konsumenckich i ukrócenie nieuczciwych praktyk stosowanych przez banki. Sankcja kredytu darmowego może być zastosowana jednak wyłącznie w ściśle określonych okolicznościach, a sprawa koniec końców trafia do sądu, który rozstrzyga o tym, czy konsument ma rację.

Kto może skorzystać z SKD?

Z sankcji kredytu darmowego może skorzystać posiadacz kredytu konsumenckiego, a więc takiego, który nie jest zaciągany w związku z pracą zawodową czy z prowadzeniem działalności gospodarczej. O kredycie konsumenckim mówimy zazwyczaj, gdy chodzi o kwotę nieprzekraczającą 255 550 złotych, z wyjątkiem zobowiązań powyżej tej kwoty, lecz niezabezpieczonych hipoteką. Od początku 2024 roku sankcją objęte są też umowy kredytowe zawierane między bankiem a osobą fizyczną, która prowadzi gospodarstwo rolne. Szczegółów związanych z SKD określono w Ustawie o kredycie konsumenckim, gdzie wskazano m.in., że umowa kredytowa musi być podpisana po 17 stycznia 2014 roku, a  raty spłacane regularnie (dopuszczalne opóźnienie do maksymalnie 30 dni).

Sankcja kredytu darmowego – kiedy jest możliwa?

Kluczem do sukcesu jest w przypadku SKD odnalezienie w umowie uchybień, które są podstawą do rozpoczęcia całej procedury. Wśród najpopularniejszych błędów, jakie może wykazać konsument, warto wymienić różnicę pomiędzy realną a umowną kwotą pożyczonych pieniędzy lub źle obliczone albo podane oprocentowanie kredytu. Naruszeniem prawa przez bank są też zaniedbania w kwestiach formalnych (brak stosownych zapisów w umowie) albo nieprzekazanie, podanie błędnych lub niepełnych informacji, dotyczących zawieranej przez konsumenta umowy kredytowej. Podstawą zastosowania SKD może być więc nawet brak oznaczenia rodzaju kredytu, okresu spłaty, kwoty kredytu, odsetek czy danych obu stron. Co istotne, wystarczy zaledwie jeden rodzaj naruszenia, aby móc wdrożyć sankcję kredytu darmowego w swoim przypadku.

Jak skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

Aby tak się stało, wystarczy dostarczyć (osobiście lub za pośrednictwem poczty) kredytodawcy pisemne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Najlepiej, aby było jak najbardziej merytoryczne, a wszelkie argumenty poparte konkretnymi przykładami uchybień znalezionych w umowie. Bank po rozpoznaniu sprawy może przychylić się do roszczeń konsumenta i zaproponować polubowne rozwiązanie. Zdarza się jednak tak, że instytucja bankowa odrzuca pismo i konieczne jest przeniesienie sporu na drogę sądową. Dodajmy, że uprawnienia wynikające z SKD przedawniają się po roku od wykonania umowy kredytowej, co rozumie się nie tylko poprzez spłatę zobowiązania, ale też zrealizowanie wszystkich formalności, w tym zwolnienie zabezpieczeń.

Co jeszcze warto wiedzieć o sankcji kredytu darmowego?

Widzimy więc, że sankcja kredytu darmowego w wielu przypadkach pozwala odzyskać część lub nawet całość kosztów kredytu. Kredytobiorca oddaje wówczas instytucji bankowej tylko tyle, ile w istocie od niej pożyczył. Bardzo ważne jest jednak to, aby dokładnie zapoznać się z obowiązującymi przepisami, w tym sprawdzić, czy spełnia się wszelkie warunki, które pozwalają skorzystać z tego rozwiązania. Najlepiej sięgnąć tutaj po wsparcie ekspertów, którzy zajmują się tą tematyką na co dzień i mogą się pochwalić sukcesami w tej materii. Tym bardziej, że można naprawdę sporo zyskać!